Presidente de BancoEstado y la ampliación del crédito hipotecario: “Estamos buscando flexibilizar el 20% adicional para facilitar el acceso a quienes les dificulta el valor del pie”

“El diagnóstico inicial es sumamente positivo. Recibí un banco sólido, que volvió a ser el número uno en financiamiento hipotecario luego de 15 años y que procesa más de la mitad de las transacciones de débito del país”, manifiesta el nuevo presidente de BancoEstado, Mario Farren, sobre la empresa que lidera desde el pasado 16 de marzo.

No tuvo mucho tiempo de aclimatarse, pues a pocos días de llegar partió con varias novedades. La primera, sin duda, es la eliminación del cobro de $300 por transferencia que pagaban los clientes con CuentaRUT; la segunda es el avance en el nuevo Bolsillo Electrónico para entregar el bono de $100.000 a los transportistas como paliativo por el fuerte traspaso del alza de los combustibles; y la tercera es el crédito para comprar autos eléctricos o híbridos a partir del mismo shock.

“Asumir el liderazgo de una institución con 171 años de historia es un honor y una responsabilidad gigante. Ha sido un agrado llegar al banco, me he encontrado con una institución que funciona bien, con una red física inmensa que va de Putre a Puerto Williams, y lo más importante, con trabajadores que realmente quieren al banco y quieren que le vaya bien” destaca Farren en esta entrevista con The Clinic respondida por correo electrónico.

—¿Qué modificaciones contempla realizar durante estos 4 años? ¿Cuál será su foco?

—Mi filosofía de vida es siempre mejorar. El foco central se resume en el encargo del Presidente de la República: mejorar la calidad y la cercanía de la atención a nuestros clientes. Para lograrlo, hay que mejorar la calidad de nuestros procesos operativos, modernizando nuestra plataforma para soportar los volúmenes crecientes de transacciones. También impulsaremos la vivienda, donde la meta es superar el hito de 31.500 operaciones financiadas en 2025. Para esto los equipos ya están trabajando.  En medios de pago, con RutPay hemos decidido empujar la interoperabilidad del código QR a nivel industria, para abaratar costos y establecer un modelo que facilite la vida diaria de los chilenos. Nuestra cruzada por la bancarización es un desafío, para rebancarizar a los sectores que durante estos años han debido recurrir a la informalidad. La decisión más importante que hemos tomado en estos 28 días en BancoEstado, ha sido eliminar el cobro de los $300 pesos por transferencias desde la CuentaRUT hacia otros bancos.

—En pocas semanas en la conducción, inmediatamente BancoEstado reaccionó a la coyuntura con el crédito especial para la compra de autos eléctricos o híbridos, ¿este será su sello?

—Este es el sello de BancoEstado, y la verdad me siento muy a gusto pensando que somos los primeros en sacar ofertas financieras que alivien el bolsillo en las circunstancias por las que atraviesa el país. Y en esto quiero agradecer el esfuerzo de nuestros trabajadores, quienes en un plazo récord armaron una logística impecable para salir con estas medidas. El crédito para electromovilidad es uno de los ejes de este plan, pero el objetivo de fondo es reaccionar con agilidad ante situaciones sobrevinientes, como el impacto del alza de los combustibles. Por eso también habilitamos en tiempo récord el “Bolsillo Combustible”. La idea es asumir nuestro rol con convicción para empujar la economía y, en definitiva, facilitar la vida de los chilenos.

—Este año se cumplen 20 años de la CuentaRUT, ¿cuál es el balance de este instrumento?

—El balance es un orgullo institucional. La CuentaRUT partió con 140 mil personas en 2006 y hoy tenemos 15,5 millones de clientes, abarcando al 82% de la población nacional. Es el producto que ha generado mayor bancarización y formalización en la historia de Chile.

—¿Cómo ve su evolución en el tiempo y el desafío para la próxima década?

—Pasó de ser una tarjeta básica a una billetera digital, y acabamos de dar un salto definitivo eliminando los cobros de transferencias hacia otros bancos. Hacia adelante, el desafío tiene tres dimensiones: lograr la interoperabilidad de pagos QR con el resto del sistema financiero y masificar su uso a toda la población; asegurar la estabilidad operacional de nuestras plataformas; y una mejora continua en seguridad, porque el fraude se moderniza constantemente.

—¿Cómo esperan enfrentar la competencia de otros medios de pago?

—En el mundo de las billeteras electrónicas hay competencia fuerte con empresas que están ofreciendo pagar intereses por la mantención de saldos. Nuestro modelo de negocios es mucho más amplio. Somos un banco universal que ofrece todos los productos, como cuentas de ahorro, financiamiento o créditos para la vivienda y el ecosistema de pagos masivo más grande del país.

—¿Cuáles son las condiciones que posibilitaron eliminar el cobro de $300 por transferencia?

—Esta es una decisión que se viene analizando desde hace tiempo. Ya en 2023, se tomó la decisión de tener costo cero en operaciones dentro de nuestro ecosistema BancoEstado; ahora estamos dando un gran paso para hacer más atractivas nuestras plataformas de pago.

—¿A qué responde esa medida que era ampliamente solicitada por los clientes, pero que anteriormente las autoridades del banco se habían negado?

—CuentaRUT, Rutpay y CajaVecina han alcanzado una relevancia en las preferencias de nuestros clientes que nos permite evolucionar para dar un mayor acceso. Es parte de nuestro mandato de promover la inclusión financiera.

—¿Esta decisión tendrá un correlato en utilidades? ¿Cuánto representaba en ingresos este cobro?

—Esta decisión es una inversión directa en transaccionalidad y volúmenes de pago que se traduce en un ahorro directo para el bolsillo de las familias.

—El año pasado, BancoEstado aportó al Fisco US$820 millones y obtuvo utilidades por US$ 1.100 millones en 2025. ¿Cuál es su objetivo en este plano o qué le solicitó el ministro de Hacienda?

—Nos regimos por la Ley General de Bancos, debiendo observar las mismas restricciones de riesgo y uso de capital que el resto de la banca. Nuestras utilidades son consecuencia de una gestión financiera responsable que contempla la protección de nuestros depositantes. El encargo del Ministro de Hacienda es cuidar los resultados del banco con una administración financiera responsable, manteniendo la atención de nuestros clientes.  

—¿Requerirán un monto adicional de capitalización o quedó provisto para el futuro con lo que ya se efectuó en la administración pasada?

—Para cumplir con nuestros planes y mantener nuestros índices de solvencia, requerimos capitalizar una parte de las utilidades del banco sin necesidad de una capitalización adicional por parte del Ministerio de Hacienda.

—BancoEstado es el único que está participando en las licitaciones de crédito CAE, ¿lo seguirán haciendo y por qué?

—Somos el Banco del Estado de Chile y, por lo tanto, nuestro rol es apoyar el desarrollo de las políticas públicas, dentro del marco que nos permite la ley, así que no nos vamos a restar de participar en el otorgamiento de créditos y en el cumplimiento de nuestra obligación de ejercer el cobro cuando corresponda.

—¿Cuál es su evaluación del Bolsillo Electrónico, se mantendrá como instancia para entregar ayudas sociales?

—Es una herramienta que ha probado ser extremadamente útil para llegar con ayuda focalizada a las personas que la necesitan. El “Bolsillo Combustible” es una muestra de esta capacidad de reacción; los pilotos internos resultaron exitosos logrando el descuento automático en estaciones de servicio.

—¿Cuándo estará disponible para los transportistas?

—Este Bolsillo depende de los tiempos de gestión del Ministerio de Transportes, y nosotros estamos listos para hacer efectivo el nuevo subsidio a través de la CuentaRUT, de manera focalizada y rápida.

—Señala que uno de sus desafíos es mantener el liderazgo en el crédito hipotecario, ¿cómo espera hacerlo?

—Volvimos a ser el número uno a finales del año pasado y nuestra meta es clarísima: en nuestro plan financiero, las 31.500 viviendas que financiamos en 2025 son un “desde”. Estamos trabajando directamente con el Ministerio de Vivienda y el de Hacienda en alternativas enfocadas en los tramos entre 1.500 y 4.000 UF, donde ya tenemos un 20% de participación de mercado. Además, estamos integrando tecnología en nuestra plataforma Casaverso, que reúne la oferta de vivienda con la demanda en créditos preaprobados, porque queremos hacerle la vida más fácil a esa familia que busca su casa propia.

—¿Han conversado cambios con el ministro de Hacienda? ¿Cuáles? ¿Requieren ley?

—Sí, estamos trabajando en un proyecto de ley para capitalizar con US$100 millones el Fogaes Apoyo a la Construcción que venció en diciembre pasado e inyectar capital al programa Vivienda Nueva en curso.

—¿Sería posible volver a financiar el 100% de un crédito hipotecario en el mercado actual?

—El Banco Central, con mucha justicia tras la crisis de 2008, limitó el financiamiento de los créditos al 80% para evitar burbujas inmobiliarias en Chile. Lo que estamos buscando es flexibilizar el 20% adicional para facilitar el acceso a las familias, a quienes se les dificulta el valor del pie. Los créditos hipotecarios en Chile han demostrado tener una tasa de pérdida muy baja, por la responsabilidad de las personas y el alto nivel de garantía que existe.

—¿Está de acuerdo en la petición de algunas constructoras de extender el subsidio a la tasa hipotecaria, cómo ha funcionado la entrega de créditos por esta vía para el BancoEstado?

—El subsidio a la tasa, que va por el lado de la demanda, ha funcionado muy bien. En BancoEstado hemos gestionado el 43% de las solicitudes de todo el sistema. Es un impacto real en la vida de la gente.

—¿Cuánto ayudó la nueva ley para reducir los fraudes bancarios de los cuales estaba siendo objeto BancoEstado?

—BancoEstado sufrió importantes pérdidas por fraudes durante los años 2023 y 2024. Hubo cambios a la ley y esa pérdida se redujo de manera importante. Sin embargo, el fraude en tarjetas sigue siendo un problema para BancoEstado y todo el sistema, que debe ser abordado para seguir avanzando en la digitalización de los medios de pago.